De overbruggingshypotheek

Een tijdelijke lening tussen je oude en nieuwe woning

Stel je wil een nieuwbouwwoning kopen en de overwaarde van je huidige woning gebruiken om je nieuwe woning (deels) te kunnen financieren. Wanneer je je huidige woning nog niet hebt verkocht, heb je nog geen beschikking over deze overwaarde maar waarschijnlijk wel al dubbele woonlasten. Ook vóór de oplevering heb je bij nieuwbouw namelijk al betaalverplichtingen, zoals de grondtermijn. De bank kan je in zo’n situatie alvast een deel van je overwaarde lenen, ter overbrugging. De ‘overbruggingshypotheek’. De overbruggingshypotheek is een tijdelijke, aflossingsvrije hypotheek.

Kortdurend

Een overbruggingshypotheek duurt tot de overdracht van je huidige woning, dus tot de overwaarde vrijkomt door de verkoop. Een overbruggingshypotheek heeft doorgaans een looptijd van 6 tot 24 maanden. Het is belangrijk om tijdens de verkoop van je huidige woning de looptijd van je overbruggingshypotheek in de gaten te houden. Lijkt het erop dat je woning nog niet verkocht is, terwijl het einde van je overbruggingshypotheek in zicht is? Neem dan tijdig contact op met je hypotheekverstrekker. Je kunt de hypotheek verlengen.

Aflossingsvrij

Een overbruggingshypotheek is een aflossingsvrije lening. Dit betekent dat je niks hoeft af te lossen en dat je alleen rente betaalt. Wel ligt de rente voor een overbruggingshypotheek doorgaans hoger dan de ‘normale’ hypotheekrente. De rente bij een overbruggingshypotheek is fiscaal aftrekbaar.

Goed om rekening mee te houden: voor het afsluiten van een overbruggingshypotheek moet je langs de notaris, dus ook daar zijn extra kosten aan verbonden.

Vrouw zit met haar kind op de grond in de woonkamer

Hoogte overbruggingshypotheek

De hoogte van een overbruggingshypotheek is natuurlijk afhankelijk van de overbruggingsperiode, de overwaarde en de stand van de hypotheekrente. Hier zit, net als bij een ‘gewone’ hypotheek, wel een limiet aan. Je kunt bij de meeste banken tot een maximum van 90% van de taxatiewaarde, minus je huidige hypotheekschuld lenen. Stel dat je huidige woning een taxatiewaarde heeft van € 400.000,- en je nog een openstaande hypotheekschuld hebt van € 340.000,-. Je oude huis is nog niet verkocht. Dan mag je overbruggingshypotheek niet hoger zijn dan € 20.000,-.

Rekenvoorbeeld
Taxatiewaarde: € 400.000,-
Max. 90% van de taxatiewaarde: € 360.000,-
90% van taxatiewaarde minus openstaande hypotheekschuld: € 360.000,- minus € 340.000,-
Maximale hoogte overbruggingshypotheek: € 20.000,-

Let op: iedere bank hanteert zijn eigen voorwaarden. Er zijn banken die pas een overbruggingshypotheek bieden wanneer je huidige woning op papier al is verkocht en de ontbindende voorwaarden zijn verstreken. Informeer hiernaar.

Het goede moment om je huidige woning te verkopen

Wanneer is het een goed moment om je oude huis te verkopen? Allereerst is het handig om je woning pas te koop te zetten als je zeker weet dat de bouw van je nieuwbouwwoning doorgaat. We starten met de bouw als aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Dit zijn de opschortende voorwaarden. Denk bijvoorbeeld aan een percentage verkochte woningen en het krijgen van de juiste vergunningen. Je wordt hierover geïnformeerd door middel van de zogenaamde “hoerabrief”. De start van de bouw raden wij aan als het minimale moment. Als je het vertrouwen hebt dat je je huidige woning snel verkoopt, kun je na de start van de bouw ook nog even wachten en in je huidige huis blijven wonen tot de oplevering nadert. Natuurlijk is het ook een optie om eerst te gaan huren.