Dubbele lasten bij nieuwbouw

Een nieuwbouwwoning kopen is voor velen een droom, maar die droom kan tijdelijk gepaard gaan met een financiële uitdaging: dubbele lasten. Dat betekent dat je voor een bepaalde periode kosten hebt voor je huidige woning én voor je toekomstige nieuwbouwwoning. Door te begrijpen wat dubbele lasten precies zijn, hoe lang je ermee te maken hebt en welke oplossingen er bestaan, kun je onnodige stress voorkomen.

Wat zijn dubbele lasten bij nieuwbouw?

Dubbele lasten ontstaan wanneer je nog in je huidige woning woont, terwijl je al kosten hebt voor je nieuwe woning in aanbouw. Denk bijvoorbeeld aan:

• De huur of maandelijkse hypotheeklasten van je bestaande woning.

• De hypotheekrente en eventuele bouwrente voor je nieuwbouwwoning.

• Eventuele overbruggingskosten, servicekosten en/of andere vaste lasten.

Wanneer krijg je dubbele lasten?

Koop je een nieuwbouwwoning, dan ga je op een bepaald moment in het proces naar de notaris voor het notarieel transport. Dit is het moment dat je juridisch gezien eigenaar wordt van de grond en de (nog af te bouwen) nieuwbouwwoning.

Het notarieel transport vindt meestal plaats voordat de bouw start en vaak (vele) maanden voor de uiteindelijke oplevering. Vanaf het notarieel transport begin je te betalen voor je nieuwe woning. Dat is dus het moment dat de dubbele lasten beginnen.

Voorbeeld:

Stel je gaat op 1 maart 2026 naar de notaris voor het notarieel transport en de oplevering staat gepland op 1 februari 2027. Dan betaal je vanaf maart de lasten voor je nieuwbouwwoning, terwijl je minimaal tot februari ook nog de lasten van je huidige woning hebt. Dat zijn in dit geval minimaal elf maanden dubbele lasten en waarschijnlijk nog langer omdat je na oplevering meestal ook niet dezelfde dag al naar je nieuwe woning verhuist.

Oplossingen voor dubbele lasten bij nieuwbouw

Er zijn verschillende manieren om dubbele lasten te kunnen betalen, beperken of zelfs te vermijden.

1. De overbruggingshypotheek

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke, aflossingsvrije lening die je als doorstromer helpt om de periode te overbruggen tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning.

• Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente.

• Het volledig geleende bedrag los je in één keer af zodra je oude woning is verkocht en geleverd aan de nieuwe eigenaar.

• Meestal gebruik je hiervoor de overwaarde van je huidige woning.

• De bank bepaalt het maximale leenbedrag, vaak op basis van een percentage van de verwachte verkoopprijs van je huidige woning minus je hypotheekschuld.

• Je moet kunnen aantonen dat je tijdens de looptijd van de overbruggingshypotheek de dubbele lasten kunt dragen.

• De rente op een overbruggingshypotheek is vaak iets hoger dan die van andere hypotheekvormen.

• De rente op een overbruggingshypotheek is aftrekbaar van de belasting, op voorwaarde dat het om je hoofdverblijf gaat en je kunt bewijzen dat het krediet gebruikt wordt voor de aankoop van je nieuwe woning.

2. Eigen geld

Kun je de dubbele lasten van je eigen (spaar)geld betalen? Dan moet je aan de bank kunnen aantonen dat je dit geld daadwerkelijk hebt. Wanneer je al een hypotheek hebt op je huidige woning, wordt er gekeken of je voldoende geld hebt om één of twee jaar dubbele lasten te kunnen betalen.

3. Tijdelijk intrekken bij familie of vrienden

Door je huidige woning eerder te verkopen of de huur op te zeggen en tijdelijk bij anderen in te trekken, kun je dubbele lasten volledig vermijden. Natuurlijk moet je dan wel maandenlang letterlijk en figuurlijk door één deur kunnen!

4. Meefinancieren van de hypotheekrente

Je kunt ervoor kiezen om de rente van de nieuwbouwhypotheek tijdelijk uit het bouwdepot te betalen. Zo merk je in de eerste periode weinig van de extra lasten.

5. Dubbele hypotheekrenteaftrek

Verhuis je van koopwoning naar koopwoning? Dan kun je in veel gevallen gebruikmaken van de dubbele hypotheekrenteaftrek. Hiermee trek je tijdelijk de rente van beide hypotheken af bij de belastingaangifte.

Nog wat extra tips

• Maak een realistisch budget voor de overbruggingsperiode.

• Spaar vooraf een buffer om de lasten (deels) op te vangen.

• Tijdelijk wonen op een vakantiepark kan een oplossing zijn om dubbele lasten te voorkomen. Dit biedt flexibiliteit, omdat je vaak per maand kunt huren en de woning gemeubileerd is. Let wel op dat veel parken een recreatieve bestemming hebben en permanente bewoning officieel niet is toegestaan, tenzij de gemeente een tijdelijke inschrijving toestaat. Houd daarnaast rekening met fiscale gevolgen en praktisch comfort, zoals beperkte ruimte en isolatie.

• Vraag financieel advies zodat je weet waar je aan toe bent. Dubbele lasten komen bovenop de andere uitgaven die je in deze periode hebt. Daarom is het verstandig vooraf te berekenen of en hoe je deze lasten kunt opvangen.